クレジットカードの審査に落ちたのはなぜ？落ちる理由５つや対処法について

買い物をするときなど、クレジットカードが1枚あると大変便利ですよね。

カード会社によってはお得な特典があったりなど魅力的な点が多かったりしますので、「現金払いよりカード派！」という方も多いのではないでしょうか。

しかしクレジットカードは誰でも持てるわけではなく、申し込み時の審査に通らないと作ることはできません。

そしてなかには、クレジットカードの審査に落ちた！という人も少なからずいるようですね。

落ちてしまった方は、

・なぜ審査に落ちたのか？

・審査に通る方法はあるのか？

など気になることも多いかと思います。

かくいう私も、過去に無知だったせいで審査に落ちたという苦い経験があります汗

そこで今回は、クレジットカードの審査に落ちた時の主な理由５つや対処法、私の苦い体験談などについてお伝えしますので、今後の参考になれれば幸いです。

クレジットカードの審査に落ちた理由５つと対処法

クレジットカードの審査基準は公にはされていませんが、主に「収入状況」「就業状況」「他社借入の返済状況」「債務履歴状況」等を重視しながら審査されると言われています。

要するに、申込者の『返済能力』を見ているということですね。

そして、万が一審査に落ちてしまってもクレジットカード会社はその理由を教えてはくれませんので、自分で理由を判断する必要が出てきます。

クレジットカードの審査に落ちた理由や対処法としては、主に以下のことが挙げられます。

①過去に金融事故の経歴がある

金融事故とは、

・過去に支払い延滞や滞納を経験している

・返済不能により債務整理をした経験がある

・クレジットカードの強制解約をされた経験がある

などを指しています。

「ブラックリスト」と呼ばれることもありますが、過去にこのような金融事故経験を持っている場合、個人の信用記録にマイナス情報として記載されている可能性が高いので、審査に不利な影響を及ぼす恐れがあります。

対処法

金融の事故情報は、一般的には5年程度で信用情報機関のデータベースから削除されるとされていますが、事故の重大性などによって期間は違うようです。

ですので、早急にできる対処法はありませんので、まずは支払い滞納などをなくしてクリーンにし、最低でも5年はそれを維持するようにする必要があります。

②短期間に複数枚のクレジットカードを申し込んだ

クレジットカードを短期間のうちに2枚以上申し込むと、審査に落ちる可能性が高まります。

これは信用情報機関を通して、「多重申し込み」として多くのカード会社に共有されますので、たとえ違うカード会社に再度申し込んでも一定期間は情報が共有されているということになります。

なぜ短期間に複数枚のクレジットカードに申し込むのがいけないのかと言いますと、

・利用用途に疑問

・生活に困窮しているのではないか

などとみなされてしまうからなんです。

対処法

多重申込みの情報は一般的には6ヶ月間保管されますので、6カ月間は申し込まないようにし、その後は一度に2枚以上申し込むのはやめておきましょう。

③クレジットカード利用の借入額が多い、又は収入に見合っていない

毎月限度額いっぱいまでキャッシングしている場合や、収入に対して借入額があまりにも大きい場合などは、

・金遣いが荒い、管理ができないのではないか

・生活に困っているのではないか

など、返済能力に疑問を持たれ審査に影響を及ぼすことがあります。

対処法

返済能力に疑問を持たれないよう、収入と借入額のバランスを考えたり、キャッシング枠を0円で申し込むと審査に通る場合があります。

④キャッシング枠の申込額が大きすぎる

キャッシング枠は、年収の1/3を超える設定はできないようになってはいますが、それでも年収に対してキャッシング枠の申込額が大きすぎる場合は、

・生活に困窮しているのではないか

・返済能力に合っていない借入れを試みようとしているのではないか

などとみなされ、審査に通らない場合があります。

対処法

キャッシング枠を申し込む際には、収入に見合ったキャッシング枠を設定するようにしましょう。

⑤今までクレジットカードを一度も利用したことがない

意外にも、過去のクレジットカードの利用履歴も審査対象の１つになります。

これは申込者の信用に対する判断材料になることから、もしも過去にクレジットカードを利用したことがない場合、返済実績からの信用度を得ることができませんので、返済能力や信用性に対する情報不足により審査に影響が及ぶ場合があります。

対処法

信用情報機関に利用履歴を残すため、小さな買い物でもいいのでクレジットカードを利用したりなどして、返済能力や信用性を積み上げていくことが大事になってきます。

おわりに（私の過去の苦い体験談）

冒頭でも少し話しましたが、私も過去にクレジットカードの審査に落ちた経験があります。

私の場合は、クレジットカードを作るとポイントがたくさんもらえるということや、現金キャッシュバックがあるということをオイシク思い、一度に何枚も申し込みをしてしまった結果、審査に落ちてしまいしばらくカードが作れなくなってしまいました汗

あとで、一度に何枚もカードを申し込んだらいけないことを知り、もっと情報収集をしてから行動すれば良かったと反省しました。

一度審査に落ちてしまいますと、一定期間は信用情報がカード会社間で共有されて残りますので、落ちたからと言ってすぐに違うクレジットカードに申し込むのではなく、信用情報が改善されるまでは待つことが大事になってきます。

クレジットカードの審査を無事に通過するためにも、以上のことは念頭に置いておくことをおすすめします。

では今回はこのへんで。

投稿者プロフィール

ベビーカステラ

元看護師です。
現在は在宅ワークにて、過酷な看護師生活に終止符を打ちました。
世の中のなぜなに？や、ホットな耳より情報をお届けしています。